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五家民营银行行长分享风控经验

2020/02/15 来源:金山信息港

导读

五家民营银行行长分享风控经验【财新】( 韩祎)11月20日,中国银监会、五家民营银行和银行所在地的银监局的相关人员开办了“中国民营银行发

五家民营银行行长分享风控经验

【财新】( 韩祎)11月20日,中国银监会、五家民营银行和银行所在地的银监局的相关人员开办了“中国民营银行发展座谈会”,当天五家银行签署并联合发布《中国民营银行发展公约》(下称公约)。

自2014年年底第一家民营银行——前海微众银行(下称微众银行)获得审批成立后,先后共有五家民营银行拿到了牌照,它们分别是微众银行、上海华瑞银行(下称华瑞银行)、温州民商银行(下称温商银行)、天津金城银行(下称金城银行)和浙江商银行(下称商银行)。

上海华瑞银行董事长凌涛透露,截至目前五家银行的资产规模达到500亿元。微众银行行长李南青透露他们平台的交易金额达到70亿元,管理资产达100多亿元;商银行行长俞胜法也谈到他们的贷款余额至今已超过30亿元。

座谈会上

,中国银监会城市银行部副主任邱小秋指出,民营银行试点工作取得良好成效,下一步将会按照《关于促进民营银行发展的指导意见》的规定,成熟一家,审批一家。

做风控自有办法

银行业的发展受到更多挑战,贷款余额和不良贷款率都在恶化。根据央行数据,10月份人民币贷款增加5136亿元,环比9月份减少近一半。银监会发布的三季度监管指标数据表明,商业银行在2015年三季度末的不良贷款率为1.59%,较二季度末上升0.09个百分点。大银行面对的息差收窄、资产难觅问题,民营银行同样也要应对。

温商银行行长侯念东指出面对小微企业的风险控制手段和传统放贷手段的差别。他说,原来温州有些银行以抵押物为主,现在温商银行主要看小微企业的现金流和还款来源,“这是我们贷与不贷的依据。”同时,企业经营者的诚信程度、个人素质也被视为重要判断标准,其次是确认借款企业的贷款用途。

“假如一家小微企业一年销售金额是1000万元、利润是100万元,给这样的企业放贷三五十万的风险是可控的,关键要提高小微企业贷款的违约成本。”侯念东举例说。

对于金城银行行长吴小平来说,银行的风险定价能力和面对的客户群密切相关。“民营银行面对国有企业等大客户群,不会有太多主动定价能力”,吴小平介绍,金城银行采用了以核心企业为中心与其供应链上下游企业合作模式,通过这种客户群架构实现整体定价结构。他继续解释,如果客户结构好,抗风险能力也会不错,风险资本回报率自然也可观。

俞胜法也指出,大数据应用具有风险控制能力,可以帮助银行筛选客户、计算群体违约率、违约损失率,并通过修正大数据提高风控能力。

回应特色业务进展

在公约签署会上,华瑞银行行长朱韬强调把服务科技创新企业作为最重要的战略目标之一。他指出,服务科创型企业有一个核心技术,即综合运用债权工具和股权投资工具。“因为大量的初创型科技企业本身没有稳定的生产性现金流,需要融资机构来弥补融资性现金流。”

朱韬续指,判断初创型科技企业和判断贸易企业的指标也不一样。它需要银行来判断这个行业的前景和市场规模。

上海银监局局长廖岷曾经撰文讨论商业银行进行投贷联动的风险管理问题。他表示,投贷联动核心是把PE/VC的专业投资与商业银行的信贷有机结合,并以投资成功后巨大的权证增值收益覆盖高风险。这类业务创新也应该有法律和监管的配套环境,例如要有优化认股权证的处置政策。朱韬表示,相信法律体系和监管体系会不断优化。

此外,两家线上民营银行行长都简单谈了自身业务。李南青承认,远程开户对微众银行来说确实至关重要,他们一直在为此做准备,也向监管层提出了这个诉求。现在平台上的产品实际属于代销性质,他表示今年微众银行的工作计划是测试自己的能力和验证市场,等到条件成熟会进一步行动。

现在商银行平台只有贷款产品,还没有自己的理财产品。俞胜法对此解释道,作为民营银行,刚起步时希望发展稳健,不会包揽所有业务、涉及所有领域,只想找到自己的经营特色和市场定位。■

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